ILERITER sp. z o.o. zobowiązuje się do wdrażania odpowiednich środków w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu („AML/CFT”) w odniesieniu do funkcjonowania Platformy oraz zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa i wymogami regulacyjnymi. W przypadku gdy regulowane usługi w zakresie kryptoaktywów są świadczone przez Partnera CASP, właściwy Partner CASP pozostaje niezależnie odpowiedzialny za wykonywanie własnych obowiązków w zakresie AML/CFT zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa.

ILERITER sp. z o.o. zastrzega sobie prawo do okresowego wprowadzania zmian lub uzupełnień do swoich wewnętrznych procedur AML/CFT w celu zapewnienia zgodności ze zmianami obowiązujących przepisów prawa, wytycznych organów regulacyjnych lub zmieniającymi się ryzykami związanymi z przestępczością finansową. Takie procedury wewnętrzne mogą zawierać bardziej szczegółowe postanowienia niż ogólne zasady określone w niniejszej Polityce.

Pranie pieniędzy polega na ukrywaniu nielegalnego pochodzenia aktywów lub utrudnianiu możliwości ustalenia ich pochodzenia za pośrednictwem Platformy lub usług udostępnianych za jej pośrednictwem. Podobne regulacje AML mają charakter obowiązkowy dla podmiotów prowadzących porównywalną działalność w Polsce i innych państwach, ponieważ pranie pieniędzy oraz finansowanie terroryzmu często mają charakter międzynarodowy.

ILERITER sp. z o.o. oraz, w stosownych przypadkach, właściwy Partner CASP przeprowadzają weryfikację względem list sankcyjnych oraz stosują inne środki zapewniające zgodność z obowiązującymi przepisami prawa, zgodnie z odpowiednimi obowiązkami wynikającymi z przepisów prawa i wymogów regulacyjnych.

Na potrzeby niniejszej Polityki pojęcie Ustawy AML oznacza ustawę z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu („Ustawa AML/CFT”), określającą środki służące przeciwdziałaniu legalizacji dochodów pochodzących z działalności przestępczej oraz finansowaniu terroryzmu.

ILERITER sp. z o.o. wyznaczyła Compliance Officera oraz MLRO (Money Laundering Reporting Officer)odpowiedzialnych za wdrażanie i nadzorowanie wewnętrznego systemu zgodności Spółki w zakresie AML/CFT odnoszącego się do funkcjonowania Platformy
.
Żadne postanowienie niniejszej Polityki nie może być interpretowane jako ograniczające lub zastępujące niezależne polityki AML/CFT, procedury lub obowiązki prawne Partnera CASP świadczącego regulowane usługi w zakresie kryptoaktywów.

DEFINICJE
„CASP” oznacza dostawcę usług w zakresie kryptoaktywów (Crypto-Asset Service Provider) posiadającego zezwolenie zgodnie z Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2023/1114 w sprawie rynków kryptoaktywów („MiCA”).
„Partner CASP” oznacza niezależnego, licencjonowanego dostawcę usług w zakresie kryptoaktywów (CASP), który świadczy regulowane usługi w zakresie kryptoaktywów za pośrednictwem Platformy lub w związku z jej funkcjonowaniem.
„Platforma” oznacza Platformę prowadzoną przez ILERITER sp. z o.o., dostępną pod adresem cryptoramper.io, za pośrednictwem której Użytkownicy mogą korzystać z Usług oraz wybranych usług świadczonych przez partnerów będących podmiotami trzecimi.
„AML/CFT” oznacza środki w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, obejmujące wszystkie mające zastosowanie przepisy prawa, regulacje, wymogi dotyczące sankcji oraz inne środki służące zapobieganiu praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu, finansowaniu proliferacji, oszustwom oraz innym przestępstwom finansowym.
„Compliance Officer” oznacza osobę wyznaczoną przez ILERITER sp. z o.o. do nadzorowania i wdrażania wewnętrznego systemu zgodności Spółki w zakresie AML/CFT dotyczącego funkcjonowania Platformy.
„MLRO (Money Laundering Reporting Officer)” oznacza osobę wyznaczoną przez ILERITER sp. z o.o., odpowiedzialną za nadzór nad systemem zgodności Spółki w zakresie AML/CFT, przyjmowanie i ocenę zgłoszeń dotyczących podejrzanych działań, współpracę z właściwymi organami, jeżeli wymagają tego obowiązujące przepisy prawa, oraz wykonywanie innych obowiązków wynikających z przepisów prawa i regulacji dotyczących AML/CFT.

AML/CFT PROTOKOŁY
ILERITER sp. z o.o. stosuje następujące środki i procedury AML/CFT w odniesieniu do funkcjonowania Platformy. W przypadku gdy regulowane usługi w zakresie kryptoaktywów są świadczone przez Partnera CASP, właściwy Partner CASP stosuje własne polityki i procedury AML/CFT zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa.
1. Weryfikacja tożsamości Klienta
Spółka przeprowadza weryfikację tożsamości Klienta, jeżeli jest to wymagane w związku z korzystaniem z Platformy. W przypadku gdy żądana regulowana usługa w zakresie kryptoaktywów jest świadczona przez Partnera CASP, właściwy Partner CASP może niezależnie przeprowadzić weryfikację tożsamości oraz zastosować dodatkowe środki należytej staranności wobec Klienta zgodnie z obowiązującymi go przepisami prawa i wymogami regulacyjnymi.
2. Należyta staranność wobec Klienta oparta na ocenie ryzyka (Risk-Based Customer Due Diligence)
Spółka wdraża i utrzymuje system należytej staranności wobec Klientów dostosowany do poziomu zidentyfikowanego ryzyka, stosując wzmożone środki wobec Klientów zakwalifikowanych do grupy podwyższonego ryzyka. W stosownych przypadkach właściwy Partner CASP może niezależnie od ILERITER sp. z o.o. stosować własną metodologię oceny ryzyka oraz środki wzmożonej należytej staranności.
3. Monitorowanie transakcji
Monitorowanie transakcji jest prowadzone przez ILERITER sp. z o.o. oraz/lub właściwego Partnera CASP, w zależności od charakteru świadczonej Usługi oraz obowiązujących przepisów prawa i wymogów regulacyjnych.
4. Zgłaszanie podejrzanych działań
ILERITER sp. z o.o. dokonuje zgłoszeń podejrzanych działań, jeżeli wymagają tego obowiązujące przepisy prawa. Właściwy Partner CASP pozostaje niezależnie odpowiedzialny za wykonywanie własnych obowiązków sprawozdawczych wynikających z przepisów AML/CFT.
5. Regularne szkolenia AML
ILERITER sp. z o.o. regularnie organizuje kompleksowe szkolenia z zakresu AML/CFT dla swoich pracowników w celu zapewnienia aktualnej wiedzy na temat obowiązujących procedur, wymogów oraz najlepszych praktyk.
6. Współpraca z Partnerami CASP
ILERITER sp. z o.o. może współpracować oraz wymieniać informacje z Partnerami CASP, dostawcami usług płatniczych, dostawcami usług weryfikacji tożsamości, dostawcami usług analizy blockchain oraz właściwymi organami, jeżeli jest to niezbędne do zapewnienia zgodności z obowiązującymi przepisami AML/CFT, zapobiegania przestępczości finansowej lub wykonania obowiązków wynikających z przepisów prawa i wymogów regulacyjnych.


PROCES WERYFIKACJI TOŻSAMOŚCI
W celu zapewnienia integralności Platformy oraz zgodności z obowiązującymi przepisami prawa i wymogami regulacyjnymi ILERITER sp. z o.o. może przeprowadzać weryfikację tożsamości Użytkowników przed umożliwieniem im korzystania z określonych Usług. W przypadku gdy regulowane usługi w zakresie kryptoaktywów są świadczone przez Partnera CASP, właściwy Partner CASP może niezależnie przeprowadzać weryfikację tożsamości oraz stosować środki należytej staranności wobec Klienta zgodnie z własnymi obowiązkami wynikającymi z przepisów prawa i wymogów regulacyjnych.
Proces ten ma kluczowe znaczenie dla zapobiegania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Obowiązujące przepisy prawa mogą wymagać od ILERITER sp. z o.o. oraz/lub właściwego Partnera CASP gromadzenia, weryfikowania oraz przechowywania danych identyfikacyjnych Klientów przed umożliwieniem korzystania z określonych Usług.
Przed realizacją transakcji ILERITER sp. z o.o. oraz/lub właściwy Partner CASP mogą wymagać podania imienia i nazwiska, adresu, daty urodzenia oraz innych informacji dotyczących Użytkownika, jego organizacji lub osób z nim powiązanych.
Jeżeli Użytkownik zostanie zakwalifikowany jako podmiot o podwyższonym poziomie ryzyka AML/CFT, ILERITER sp. z o.o. oraz/lub właściwy Partner CASP mogą zastosować środki wzmożonej należytej staranności, zażądać dodatkowych informacji lub dokumentów oraz wydłużyć proces weryfikacji, jeżeli będzie to konieczne.
ILERITER sp. z o.o. oraz/lub właściwy Partner CASP mogą również prowadzić bieżącą należytą staranność wobec Klienta oraz okresowo żądać aktualizacji informacji lub dokumentów, jeżeli wymagają tego obowiązujące przepisy prawa lub jeżeli zmianie ulegnie profil ryzyka Użytkownika. ILERITER sp. z o.o. oraz/lub właściwy Partner CASP mogą również zażądać przedłożenia zaktualizowanych dokumentów, nawet jeżeli wcześniejsza weryfikacja została już zakończona.
Wszelkie zgromadzone dane identyfikacyjne będą przetwarzane zgodnie z Polityką Prywatności ILERITER sp. z o.o. oraz obowiązującymi przepisami prawa, z zapewnieniem ich bezpiecznego gromadzenia, przechowywania i udostępniania. W przypadku gdy dane osobowe są gromadzone lub przetwarzane przez Partnera CASP, przetwarzanie takie podlega również postanowieniom obowiązującej polityki prywatności właściwego Partnera CASP.

WYMAGANIA WERYFIKACJI TOŻSAMOŚCI
W zależności od charakteru żądanej Usługi oraz obowiązujących wymogów prawnych lub regulacyjnych ILERITER sp. z o.o. oraz/lub właściwy Partner CASP mogą wymagać od Użytkownika przedstawienia następujących informacji i dokumentów:
- Pełne imię i nazwisko.
- Numer identyfikacyjny nadany przez państwo (wsparty dokumentami, takimi jak kopia dowodu osobistego, paszportu międzynarodowego lub innych dokumentów tożsamości).
- Data urodzenia.
- Narodowość.
- Numer telefonu.
- Adres e-mail.
- Adres (wsparty dokumentami, takimi jak wyciąg z banku i rachunek za media jako dowód adresu).
- Inne informacje lub dokumenty wymagane przez Firmę (np. fotografia klienta, dokumenty potwierdzające źródło funduszy).
Jeżeli wymagane jest zastosowanie wzmożonych środków należytej staranności (Enhanced Due Diligence) lub przeprowadzenie dodatkowej weryfikacji, ILERITER sp. z o.o. oraz/lub właściwy Partner CASP mogą zażądać dodatkowych dokumentów dotyczących tożsamości Użytkownika, jego adresu zamieszkania, źródła pochodzenia środków, źródła majątku, prowadzonej działalności gospodarczej lub sytuacji finansowej, stosownie do okoliczności.

DODATKOWE DOKUMENTY WYMAGANE:
Dla osób fizycznych:
- Dokument tożsamości – kolorowa kopia paszportu lub innego uznawanego dokumentu tożsamości wydanego w państwie miejsca zamieszkania Użytkownika.
- Dokument wydany przez organ administracji publicznej – dokument, taki jak zaświadczenie lub decyzja podatkowa, z którego jednoznacznie wynika adres zamieszkania osoby fizycznej, lub inny dokument zaakceptowany przez ILERITER sp. z o.o. lub właściwego Partnera CASP.
- Wyciąg z rachunku bankowego – wyciąg wystawiony nie wcześniej niż w ciągu ostatnich 3 miesięcy.
- Rachunek za media – rachunek wystawiony nie wcześniej niż w ciągu ostatnich 3 miesięcy.

Dla osób prawnych:
- Dokumentacja korporacyjna: kopia wyciągu z protokołu z zebrania ogólnego uczestników/akcjonariuszy, zaświadczenie o dyrektorach i sekretarzu, protokoły pierwszego zebrania dyrektorów, rejestr dyrektorów lub inny dokument potwierdzający powołanie dyrektorów lub równoważne dokumenty potwierdzające rejestrację aktów korporacyjnych i zmiany oraz uprawnienia szefa firmy.
- Dokument tożsamości szefa: kopia paszportu szefa firmy (lub kopie paszportów wszystkich osób, które bezpośrednio lub pośrednio posiadają ponad 25 procent kapitału zakładowego firmy, jeśli wymagane).
- Potwierdzenie lokalizacji: dokument potwierdzający lokalizację lub adres siedziby firmy (np. rachunek za media datowany na ostatnie 3 miesiące lub kopia umowy najmu biura).
- Certyfikat rejestracji: kopia certyfikatu rejestracji.
- Memorandum i statut: kopia memorandum i statutu lub równoważny dokument, zarejestrowany przez odpowiedni organ.
- Certyfikat akcjonariuszy: certyfikat akcjonariuszy lub rejestr członków.
- List referencyjny z banku: list referencyjny od banku potwierdzający otwarcie konta bieżącego, lub kopia umowy bankowej na otwarcie konta.
- Certyfikat dobrej kondycji: kopia certyfikatu dobrej kondycji.

Dodatkowa dokumentacja korporacyjna może zostać zażądana, jeżeli jest to w uzasadniony sposób niezbędne do ustalenia beneficjenta rzeczywistego, weryfikacji struktury własnościowej i struktury kontroli, oceny legalności prowadzonej działalności gospodarczej lub wykonania obowiązków wynikających z obowiązujących przepisów AML/CFT.

Zakres wymaganych informacji i dokumentów może różnić się w zależności od profilu ryzyka Użytkownika, właściwej jurysdykcji, rodzaju żądanej Usługi, obowiązujących przepisów prawa i wymogów regulacyjnych oraz wewnętrznych procedur zgodności stosowanych przez ILERITER sp. z o.o. oraz/lub właściwego Partnera CASP.


OCENA RYZYKA
ILERITER sp. z o.o. stosuje podejście oparte na ocenie ryzyka zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa i regulacjami w zakresie AML/CFT. W przypadku gdy regulowane usługi w zakresie kryptoaktywów są świadczone przez Partnera CASP, właściwy Partner CASP stosuje własną, niezależną metodologię oceny ryzyka oraz klasyfikacji ryzyka Klientów zgodnie z obowiązującymi go przepisami prawa i wymogami regulacyjnymi.
Ocena ryzyka może podlegać bieżącemu przeglądowi i aktualizacji na podstawie nowych informacji, zmian w aktywności Klienta, sposobie przeprowadzania transakcji, ekspozycji geograficznej, zmian regulacyjnych, środków sankcyjnych lub innych istotnych czynników ryzyka.

Kategorie ryzyka
1. Wskaźniki ryzyka związane z Klientem
Do wskaźników ryzyka mogą należeć w szczególności: niezgodności w dokumentach identyfikacyjnych, posługiwanie się fikcyjną lub skradzioną tożsamością, sfałszowane dokumenty, korzystanie ze skrytek pocztowych (P.O. Box), wcześniejsze powiązania z przestępczością finansową, powiązania z działalnością terrorystyczną, osoby objęte nakazami zatrzymania, brak prawidłowych danych kontaktowych oraz rozbieżności w dokumentacji dotyczącej osób prawnych. Wystąpienie jednego lub kilku wskaźników ryzyka nie oznacza automatycznie odmowy świadczenia Usług, jednak może skutkować zastosowaniem wzmożonych środków należytej staranności, przeprowadzeniem dodatkowej weryfikacji lub bieżącego monitorowania przez ILERITER sp. z o.o. oraz/lub właściwego Partnera CASP.
Osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (PEP)
Do tej kategorii należą osoby pełniące eksponowane funkcje publiczne, w tym między innymi głowy państw lub rządów, ministrowie, członkowie parlamentu, członkowie organów zarządzających partii politycznych, sędziowie sądów najwyższych, ambasadorowie, wyżsi rangą oficerowie sił zbrojnych, członkowie organów zarządzających przedsiębiorstw państwowych oraz kierownictwo organizacji międzynarodowych. Użytkownicy zidentyfikowani jako PEP, członkowie ich rodzin lub osoby blisko z nimi powiązane mogą podlegać wzmożonym środkom należytej staranności zgodnie z obowiązującymi przepisami AML/CFT.
2. Ryzyko związane z państwem
Przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy wymagają stosowania wzmożonych środków należytej staranności w odniesieniu do relacji biznesowych lub transakcji związanych z państwami trzecimi wysokiego ryzyka. Obejmuje to w szczególności uzyskanie dodatkowych informacji dotyczących Klienta i beneficjenta rzeczywistego, źródła pochodzenia środków i majątku, celu transakcji oraz uzyskanie zgody kadry kierowniczej wyższego szczebla na nawiązanie lub kontynuowanie relacji biznesowej. Właściwy Partner CASP może niezależnie ocenić, czy dana jurysdykcja stwarza niedopuszczalny poziom ryzyka AML/CFT, oraz odpowiednio odmówić lub ograniczyć świadczenie regulowanych usług w zakresie kryptoaktywów.

Stosowanie podejścia opartego na ocenie ryzyka umożliwia ILERITER sp. z o.o. identyfikowanie, ocenę oraz ograniczanie ryzyk AML/CFT związanych z funkcjonowaniem Platformy. Nie zastępuje ono ani nie ogranicza niezależnych obowiązków AML/CFT Partnerów CASP świadczących regulowane usługi w zakresie kryptoaktywów.

KLASYFIKACJA KLIENTÓW WEDŁUG POZIOMU RYZYKA
Poniższa klasyfikacja ma charakter wyłącznie orientacyjny. Ostateczna klasyfikacja poziomu ryzyka przypisana Użytkownikowi zależy od całościowej oceny przeprowadzonej przez ILERITER sp. z o.o. oraz/lub właściwego Partnera CASP z uwzględnieniem wszystkich dostępnych informacji oraz obowiązujących przepisów prawa i wymogów regulacyjnych.

Klienci niskiego ryzyka
- Klienci posiadający miejsce zamieszkania w państwie członkowskim Unii Europejskiej, państwie członkowskim Europejskiego Stowarzyszenia Wolnego Handlu (EFTA) lub państwie będącym stroną Porozumienia o Europejskim Obszarze Gospodarczym (EOG).
- Klienci posiadający miejsce zamieszkania w państwie trzecim uznawanym przez wiarygodne źródła za kraj o niskim poziomie korupcji lub innej przestępczości.
- Klienci posiadający miejsce zamieszkania w państwie trzecim, w którym skutecznie wdrożono przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT).
Zakwalifikowanie Użytkownika do kategorii niskiego ryzyka nie zwalnia z obowiązku przeprowadzenia środków należytej staranności wobec Klienta ani bieżącego monitorowania, jeżeli wymagają tego obowiązujące przepisy prawa.

Klienci wysokiego ryzyka
- Klienci, w przypadku których istnieją wątpliwości co do autentyczności, ważności lub integralności przedstawionych danych identyfikacyjnych.
- Klienci pochodzący z państw trzecich wysokiego ryzyka lub znajdujący się na ich terytorium.
- Klienci zidentyfikowani jako osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (PEP).
- Transakcje uznane za nietypowe lub niestandardowe.
- Klienci wykazujący zachowania budzące podejrzenia co do możliwości wystąpienia nadużyć.
- Użytkownicy, których źródło pochodzenia środków lub źródło majątku nie może zostać zweryfikowane w sposób satysfakcjonujący.
- Użytkownicy objęci międzynarodowymi sankcjami lub powiązani z osobami bądź jurysdykcjami objętymi sankcjami.
- Użytkownicy, których aktywność transakcyjna jest niezgodna z zadeklarowanym profilem lub przewidywanym sposobem korzystania z Usług.

Użytkownicy zakwalifikowani do kategorii wysokiego ryzyka mogą podlegać wzmożonym środkom należytej staranności, dodatkowej weryfikacji tożsamości, weryfikacji źródła pochodzenia środków oraz źródła majątku, uzyskaniu zgody kadry kierowniczej wyższego szczebla, bieżącemu monitorowaniu transakcji lub innym środkom ograniczającym ryzyko, uznanym za odpowiednie przez ILERITER sp. z o.o. oraz/lub właściwego Partnera CASP.

Żadne postanowienie niniejszej Polityki nie ogranicza prawa ILERITER sp. z o.o. ani właściwego Partnera CASP do odmowy nawiązania lub kontynuowania relacji biznesowej, ograniczenia dostępu do Usług, zawieszenia realizacji transakcji lub zakończenia współpracy, jeżeli wymagają tego obowiązujące przepisy prawa lub gdy ryzyko AML/CFT nie może zostać ograniczone do akceptowalnego poziomu.


KONTAKT
W przypadku jakichkolwiek pytań dotyczących niniejszej Polityki AML/KYC, stosowanych przez nas procedur AML/CFT, wymogów dotyczących weryfikacji tożsamości lub przetwarzania Państwa danych na potrzeby realizacji obowiązków AML/CFT, prosimy o kontakt z nami, korzystając z poniższych danych kontaktowych.

Można również skontaktować się z nami za pośrednictwem poczty elektronicznej pod adresem: info@cryptoramper.io. Z przyjemnością udzielimy wszelkiej niezbędnej pomocy.
Jeżeli zapytanie dotyczy w szczególności regulowanych usług w zakresie kryptoaktywów świadczonych przez Partnera CASP, weryfikacji tożsamości przeprowadzonej przez Partnera CASP lub decyzji podjętych przez Partnera CASP w ramach wykonywania jego obowiązków AML/CFT, może być również konieczne bezpośrednie skontaktowanie się z właściwym Partnerem CASP zgodnie z jego własnymi politykami i procedurami.

Ostatnia rewizja: 25 czerwca 2026 r.